Al transferir dinero entre cuentas propias, es fundamental tener en cuenta las normativas fiscales de Arca, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero, (ex Afip) para evitar posibles inconvenientes. Aunque estas operaciones parezcan simples, muchos cometen errores que pueden desencadenar inspecciones o requerimientos de justificación por parte del organismo.
Uno de los errores más comunes es superar los límites de transferencia permitidos sin justificación. Para personas sin ingresos formales, el límite es de $ 400.000 en movimientos de ingresos y egresos. Superar este monto sin una justificación válida puede resultar en una inspección por parte de Arca.
También es importante tener en cuenta los límites de transferencia de cada entidad bancaria. Aunque los bancos hayan ampliado sus límites, es crucial informarse sobre los montos permitidos para evitar problemas.
Otro error frecuente es no tener justificación para los fondos. Es esencial contar con respaldo documental para todas las operaciones, incluyendo las transferencias entre cuentas propias. Arca y los bancos pueden solicitar justificación del origen de los fondos, especialmente si no se tienen ingresos declarados.
Las transferencias que superen los $ 700.000 sin estar respaldadas por ingresos declarados deben ser informadas a Arca. Omitir este paso puede desencadenar investigaciones.
Asimismo, es crucial responder a las solicitudes del banco o fintech. Si una entidad financiera solicita justificar el origen de los fondos, es vital proporcionar la documentación requerida de manera oportuna para evitar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UIF.
ARCA también puede investigar a los usuarios de billeteras virtuales que tengan saldos mensuales iguales o superiores a $ 700.000. Esta medida busca asegurar que el origen del dinero sea lícito.
Las billeteras virtuales, al igual que los bancos, están obligadas a informar todas las transacciones, saldos y consumos que superen los límites establecidos. Esta normativa busca mejorar la transparencia del sistema financiero.
En caso de una investigación, Arca puede solicitar documentación como boletas de compra y venta, documentos que justifiquen la venta de acciones o una empresa, recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios, facturación de los últimos meses, constancia del monotributo y certificado de fondos emitido por un contador público.
Para evitar inconvenientes con Arca, es fundamental conocer y respetar las normativas vigentes. Mantener un registro ordenado de las transacciones y contar con la documentación que respalde el origen de los fondos es esencial para garantizar la transparencia y evitar posibles investigaciones.
Lo que nunca hay que hacer al transferir dinero entre cuentas propias para no tener problemas con Arca
- Límites de transferencia: Conocer los límites de transferencia permitidos tanto por los bancos como por Arca es crucial para evitar inspecciones.
- Justificación de fondos: Siempre tenga documentación que respalde el origen de sus fondos, especialmente si no tiene ingresos formales declarados.
- Montos máximos sin declarar: Las transferencias que superen $ 700.000 sin estar respaldadas por ingresos declarados deben ser informadas a Arca.
- Responda a las solicitudes: Proporcione la documentación requerida por su banco o fintech de manera oportuna para evitar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).
- Saldos en billeteras virtuales: Arca puede investigar saldos mensuales iguales o superiores a $ 700.000 en billeteras virtuales.
- Informes obligatorios: Bancos y billeteras virtuales deben informar transacciones, saldos y consumos que superen los límites establecidos.
Cómo sería el proceso de investigación que llevaría adelante la Arca
- El organismo llevaría adelante un proceso para determinar los orígenes del dinero que se transfirió o gastó.
- En caso de encontrar movimientos sospechosos, el cliente debería presentar la documentación (recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios, facturas emitidas en los últimos seis meses) que respalde la legalidad de los fondos.
- Si la persona no pudiera justificar dichos ingresos o egresos, la Arca podría tomar medidas severas, como cerrar la cuenta del usuario y generar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).
¿Qué documentación puede pedir la Arca?
- Boletas de compra y venta
- Documentos que justifiquen la venta de acciones o una empresa
- Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios
- Facturación de los últimos meses
- Constancia del monotributo
- Certificado de fondos emitido por un contador público